世帯年収2000万円の住宅ローン借入額｜適正額や月々の返済額、購入できる住宅や賃貸物件

世帯年収2,000万円の場合、無理のない住宅ローン借入額は、いくらなのでしょうか？

本記事では、世帯年収2,000万円の住宅ローン借入額について、適正額や借入可能額、金利や返済期間ごとの月々の返済額をご紹介します。

また、購入できる住宅や賃貸物件の目安もわかるため、住宅購入や賃貸を検討している方は、ぜひ記事を参考にしてくださいね。

 

世帯年収2000万円は上位何％？

まずは、世帯年収2,000万円のご家庭は、上位何％に入るのか、厚生労働省による令和6年度の国民生活基礎調査を基にした下記表で、確認してみましょう。

 

世帯の所得金額	割合
600万円未満	67%
600万円以上900万円未満	17.4%
900万円以上1200万円未満	8.1%
1200万円以上1600万円未満	4.3%
1600万円以上2000万円未満	1.8%
2000万円以上	1.4%

参照サイト：厚生労働省　令和6年度の国民生活基礎調査

世帯年収2,000万円の割合は、上位1.4％に入ることがわかります。

世帯年収2000万円の住宅ローン借入額

世帯年収2,000万円の住宅ローンについて、借入可能額と適正な借入額をシミュレーションしました。

借入可能額

住宅ローンは、金融機関や個人の条件によって、8倍まで組むことができるため、年収2,000万円であれば「1億6,000万円」まで組むことが可能です。

ただし、金融機関ごとに、融資の上限は決まっており、上限を超えて住宅ローンを組むことはできません。

例えば、フラット35では「8,000万円まで」、多くの民間金融機関では、「1億円未満」が、融資の上限です。

そのため、1億円以上の住宅ローンを組む場合、大型住宅ローンを取り扱っている金融機関を選ぶ必要があります。

適正な借入額

世帯年収2,000万円の適正な借入額は、「1億700万円～1億1,200万円」、月々の返済額は「28.7万円～30.2万円」が目安です。

一般的に、無理のない住宅ローンの借入額は、返済負担率で、「手取り額の25％以内」といわれています。

手取り額の目安は、単独で年収2,000万円の場合は、「手取り額1,380万円程度」、2馬力の場合は、「手取り額1,450万円程度」になります。

手取り額ごとに、返済負担率でシミュレーションした結果が、下記表の通りです。

 

【世帯年収2,000万円の適正な住宅ローン借入額の目安】

	借入額の目安	月々の返済額の目安
単独 「手取り額1,380万円」	1億700万円	28.7万円
共働き 「手取り額1,450万円」	1億1,200万円	30.2万円

※上記は、返済期間35年　金利0.7％　元利均等返済　返済負担率25％以内で概算

ただし、適正な借入額は、家族構成や住宅ローンの組み方によって異なるため、上記は目安として頂き、必ずご家庭の条件でご確認ください。

 

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世帯年収2000万円で購入できる住宅は？

世帯年収2,000万円のご家庭は、「予算1億700万円～1億1,200万円」を目安として、住宅を購入できることがわかりました。

では、予算内で、どのような住まいを購入できるのか、マンション・注文住宅ごとに確認してみましょう。

マンション

新築マンションの平均価格と平均の床面積を見てみましょう。

	首都圏	東京都
購入価格	6,569万円	7,719万円
床面積	62.2㎡	62.5㎡

参照サイト：フラット35利用者調査 | 住宅ローン関連調査　2024年度 

住宅価格が高い都市部でも、新築マンションは「6,500万円～7,700万円」が平均価格となるため、世帯年収2,000万円のご家庭の場合、無理なく購入することが可能です。

ですが、東京23区の新築マンションの場合、平均価格が1.2億円を超えたという報道もあり、世帯年収2,000万円でも、頭金の準備が必要になります。

注文住宅

土地付き注文住宅の平均価格と床面積は、下記の通りです。

	首都圏	東京都
土地代	2,285万円	3,838万円
建築費	3,505万円	3,469万円
総額	5,790万円	7,307万円
床面積	108.0㎡	104.0㎡

 

注文住宅の場合、都市部でも、土地付きで「5,800万円～7,300万円」ほどで、床面積100㎡越えの広々とした住宅を建てることが可能です。

また、東京23区でも、3階建て・3.5階建て・4階建てなど、縦に階層を増やすことで、土地代を大幅に抑えて、ご家族に必要な部屋数や広さを確保できます。

新築マンションが高騰を続けるなかで、利便性の良い東京23区で、狭小地を活かした注文住宅を検討されるパワーカップルは、増加傾向にあります。

 

 

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世帯年収2000万円の賃貸物件に最適な家賃

最適な家賃はいくら？

世帯年収2,000万円のご家庭が、賃貸物件に住む場合、最適な家賃はいくら程度になるのでしょうか？

一般的に、手取り額の20％以内を目安といわれていますが、世帯年収2,000万円のご家庭が多い都市部では、家賃が高いため、30％を超えるケースも珍しくありません。

世帯年収2,000万円の手取り額を1,400万円と想定した場合、20％は月々23.3万円、30％は月々35.0万円です。

都市部でも、2LDK～3LDKの賃貸物件を無理なく借りることができます。

東京23区の賃貸物件の相場

家賃が高い東京23区の家賃相場は、いくらになるでしょうか？

【東京23区の家賃相場と土地相場】

自治体	家賃相場 2LDK	土地相場 20坪（約66㎡）
千代田区	30万円	2億1,660万円
港区	38万円	1億7,020万円
文京区	25万円	8,480万円
台東区	23万円	7,600万円
品川区	24万円	7,160万円
世田谷区	21万円	4,780万円
杉並区	21万円	4,280万円
江東区	23万円	3,920万円
墨田区	22万円	3,560万円

※土地相場は、令和7年度の東京都公示価格（住宅地版）に基づく表です。

世帯年収2,000万円であれば、東京23区でも、ほとんどのエリアで、無理なく賃貸物件を選ぶことが可能です。

ですが、港区など、一部のエリアでは、家賃相場が一気に上がるため、世帯年収2,000万円のご家庭でも、住居費にかかる負担が大きくなります。

【住宅ローン借入額別】月々の返済額をシミュレーション

住宅ローンの借入額について、選ぶ金利や借入期間ごとに、シミュレーションしました。

同じ借入額でも、住宅ローンの組み方によって、返済額が異なるため、ご家庭の条件にあった内容で、ご確認ください。

変動金利・固定金利

変動金利と固定金利ごとに、月々の返済額と総返済額の違いを見てみましょう。

【変動金利：0.7%の場合】

借入額	月々の返済額	総返済額
9,000万円	24.1万円	1億150万円
1億円	26.8万円	1億1,280万円
1億1,000万円	29.5万円	1億2,400万円
1億2,000万円	32.2万円	1億3,530万円

※返済期間35年間　金利0.7%　元利均等返済で計算

 

【固定金利：1.89％の場合】

借入額	月々の返済額	総返済額
9,000万円	29.3万円	1億2,310万円
1億円	32.5万円	1億3,680万円
1億1,000万円	35.8万円	1億5,040万円
1億2,000万円	39.0万円	1億6,410万円

※返済期間35年間　金利1.89%　元利均等返済で計算

令和6年度の国土交通省による民間住宅ローンの実態調査によると、新規契約による変動金利利用者の割合は、84.3％であり、金利の低い変動金利の人気が高い状況です。

参照サイト：令和6年度　国土交通省　民間住宅ローンの実態調査

返済期間20年・30年・35年

20年・30年・35年と返済期間ごとに、月々の返済額をシミュレーションしました。

【返済期間別の月々の返済額】

返済期間	9,000万円	1億円	1.1億円	1.2億円
20年間	40.1万円	44.6万円	49.1万円	53.5万円
30年間	27.7万円	30.8万円	33.8万円	36.9万円
35年間	24.1万円	26.8万円	29.5万円	32.2万円

※金利0.7%　元利均等返済で計算

返済期間が長いほど、月々の返済額を抑えることができ、その時の資産状況に合わせて、繰り上げのタイミングを決められるメリットがあります。

まとめ

世帯年収2,000万円の適正な住宅ローン借入額や上限、購入できる住宅や賃貸物件の目安、月々の返済額について、解説しました。

高所得世帯の住宅ローンは、借入額が高額になりやすいため、住宅ローンの組み方で、返済計画が大きく異なります。

失敗しないためのポイントは、プロである住宅会社や不動産会社に、ご家庭の条件で、詳細にシミュレーションしてもらうことです。

東京で注文住宅をご検討の方は、23区内での施工実績が豊富なクレバリーホーム東京まで、お気軽にご相談ください。

 

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